En un entorno global donde los recursos se mueven con velocidad, sofisticación y alcance transfronterizo, la fortaleza de los sistemas financieros ya no se mide únicamente por su tamaño o rentabilidad, sino por la confianza que generan, la transparencia con la que operan y la capacidad institucional para prevenir riesgos. Para México, fortalecer la integridad financiera es una condición indispensable para atraer inversión, proteger a los usuarios y consolidar el crecimiento económico.
Bajo esa lógica, el pasado 21 de abril se llevó a cabo en las emblemáticas instalaciones de Fundación Dondé, en el Centro Histórico de la Ciudad de México donde antes se encontraba el Palacio de Axayácatl, un encuentro de alto nivel entre autoridades del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, instituciones financieras mexicanas y autoridades nacionales vinculadas a la agenda de prevención de operaciones ilícitas. Más allá del valor protocolario, este tipo de ejercicios confirma que la cooperación técnica y el diálogo estratégico siguen siendo herramientas esenciales frente a amenazas cada vez más complejas.
La participación de representantes como Tyler Carruth, Agregado del Tesoro para México y Centroamérica; Dennis Kihm, de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN); y Marcos Arellano, de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), permitió intercambiar perspectivas sobre la Evaluación Nacional de Riesgos de EE. UU. y el complejo régimen de sanciones internacionales, herramientas necesarias para navegar un panorama de cumplimiento cada vez más exigente.
Para las instituciones financieras mexicanas, comprender estos cambios no es una opción. El cumplimiento normativo ha dejado de ser una función periférica para convertirse en un componente estratégico de gobierno corporativo, reputación institucional y continuidad operativa. Quienes entiendan esta nueva realidad estarán mejor preparados para competir en un mercado cada vez más exigente e interconectado.
En este contexto, espacios impulsados desde organismos como la Unión de Instituciones Financieras Mexicanas (UNIFIMEX) buscan contribuir a una conversación plural entre bancos, fintechs, SOFIPOS, transmisores de dinero, entidades de crédito y nuevos participantes del ecosistema financiero. Esa diversidad es particularmente valiosa, porque los riesgos actuales no distinguen tamaños ni modelos de negocio. La integridad financiera debe asumirse como una responsabilidad compartida por todo el sistema.
Además, conviene recordar que las instituciones asociadas a UNIFIMEX tienen una presencia profunda en segmentos estratégicos de la economía nacional: 80% del crédito al consumo, 90% de las microfinanzas, 75% de las remesas; en otras palabras, el esfuerzo más intenso de inclusión financiera regional y atención a sectores históricamente desatendidos. Por eso, fortalecer sus capacidades en prevención y gestión de riesgos fortalece en paralelo la resiliencia económica de millones de familias mexicanas.
Igualmente relevante fue la participación de autoridades nacionales como la Unidad de Inteligencia Financiera y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Cuando sector público y sector privado logran sentarse a la misma mesa con objetivos claros, el resultado suele ser una regulación más efectiva, mejores canales de entendimiento y respuestas más oportunas frente a nuevas amenazas.
Mi reconocimento personal a Eduardo Dondé, director de la Fundación Dondé, además de CEO y fundador de Banco Dondé, por su colaboración y anfitronía para llevar a cabo este encuentro. México necesita seguir avanzando en esa ruta, porque la competitividad financiera del país dependerá, en buena medida, de la capacidad y entendimiento de las instituciones financieras para combinar innovación con cumplimiento, apertura con controles eficaces y crecimiento con mayor integridad.
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